事关所有车主!车险综合改革来了 这8大变化你要知道

作者: e哥 | 2020-07-17 09:02:57

79日,银保监会就《关于实施车险综合改革的指导意见(征求意见稿)》公开征求意见,此次改革被业内称为史上最大力度车险改革。

银保监会负责人预计改革实施后,短期内对于所有消费者可以做到“价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差”。e哥总结了与车主密切相关的一些变化,主要为以下8点:

1.交强险赔付限额更高

 

交强险总责任限额从12.2万提高到20万,其中死亡伤残赔偿限额从11万提高到18万,医疗费用赔偿限额从1万提高到1.8万,财产损失赔偿限额维持0.2万不变。无责任赔偿限额按照相同比例进行调整,其中死亡伤残赔偿限额从1.1万提高到1.8万,医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元,财产损失赔偿限额维持100元不变。简而言之,交通事故受害人方可以从交强险获得的赔付更多了。

2.未发生赔付消费者更优惠

 

在提高交强险责任限额的基础上,结合各地区交强险综合赔付率水平,在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子,浮动比率中的上限保持30%不变,下浮由原来最低的-30%扩大到-50%,提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度,这也意味着,未发生赔付消费者的费率优惠幅度比原来提高了。

e哥举个栗子,目前普通家用小汽车交强险基本费率为950元,现行规定最高打7折,改革后最高打5折,可减少支出190元。这对驾驶行为较好的车主而言是件好事。

3.车损险主险条款增加7个方面的保险责任

 

7项保险责任分别是机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约,并支持行业开发车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品。

新增的这7项保险责任,过去分属7个附加险,消费者只能投保相应的附加险才能获得对应的保障,《指导意见》将附加险放进车损险条款,大大提高了车损险的保障范围,特别是发动机涉水、玻璃单独破碎等情况,今后处理起来会更简单一些。

4.商业三责险最高赔1000

《指导意见》结合经济社会发展水平,支持行业将示范产品商业三责险责任限额从5-500万档次提升到10-1000万档次。若被保险车辆在事故中有责任,则三责险对应最高赔偿比以前增加一倍,最低为10万,最高为1000万。此举对于交通事故受害方无疑是利好。

5.确定自主定价系数浮动范围

 

与保费直接相关的费率调整系数范围,《指导意见》也给出了具体的标准。将现行的“自主渠道系数”和“自主核保系数”合二为一,整合为“自主定价系数”。第一步将自主定价系数范围确定为0.65-1.35,第二步适时完全放开自主定价系数的范围。改革后,商车险基准保费价格将大幅下降,预计消费者的实际签单保费也将明显下降。

6.合理下调附加费用率

《指导意见》将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,支持财险公司报批报备附加费用率上限低于25%的网销、电销等渠道的商车险产品。实际操作中,附加费用率可以简单理解为手续费率。

7.推行车险实名制,推广电子保单

 

《指导意见》在保障消费者知情权和选择权的基础上,鼓励财险公司通过电子保单方式,为消费者提供更加便捷的车险承保理赔服务。财险公司要加强投保人身份验证,做好保单签名、条款解释、免责说明等工作,推进实名缴费,促进信息透明,防止销售误导、垫付保费、代签名等行为,维护消费者合法权益。

加强对车联网、新能源、自动驾驶等新技术新应用的研究,提升车险运行效率,夯实车险服务基础,优化车险发展环境,促进车险创新发展。

8.制定代驾等车险增值服务险条款

 

《指导意见》有多个条款,支持行业在基本不增加消费者保费支出的原则下,拓展商车险保障责任范围。比如,引导行业合理删除实践中容易引发理赔争议的免责条款,合理删除事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险(UBI)等创新产品,制定包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等车险增值服务险的示范条款。

e哥总结

综合来看,对于消费者来说,车险综合改革正式实施后,在保险责任扩大和保障金额提升的情况下,保费支出还将明显减少,在改革中将无疑受益。此外,不同车主、不同区域的车险价格差异更大,产品及服务创新春天到来。

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